Реальные риски игрушечного бизнеса

Игрушки
Применение кредитной истории для оценки платежеспособности контрагентов на примере компании по оптовой торговле детскими игрушками.

Особенность игрушечного бизнеса

Оптовая торговля подразумевает предоставление коммерческих кредитов, использование схем с отложенными платежами, формирование дебиторской задолженности – таковы «правила игры». Риски формирования проблемной «дебиторки» в этом случае исходят, как от новичков, так и от проверенных контрагентов (хоть и в меньшей степени). Для минимизации этих рисков многие компании разработали регламенты периодических проверок, начального андеррайтинга (проверки) контрагентов. Эти регламенты включают в себя:

  • Проверку статуса юридического лица (ЕГРЮЛ, ЕГРИП)
  • Оценку платежеспособности (Бухгалтерская отчетность, выписки из налоговой инспекции).
  • Проверку на ответственность по арбитражным делам (Арбитражи).
  • Оценку индексов должной осмотрительности и платежной дисциплины (Бизнес-справка).
  • Проверку фактического существования и работы предприятия-контрагента (с выездом на место).

С недавнего времени в комплекс проверки контрагента все чаще и чаще включают кредитную историю. При этом не только самой компании-контрагента, но и его первых лиц, как «физиков». Как правило, это нововведение себя оправдывает.

Применение кредитной истории

Оптовая компания ООО «Той»* из столичного региона тщательно проверяет как новых, так и действующих контрагентов. В перечень обязательных проверок перед предоставлением коммерческого кредита, рассрочки платежа, входит также  кредитная история учредителей, первых лиц компании-контрагента.

В июне 2016 года штатная проверка была применена к учредителю одного из новых контрагентов предприятия. Контрагент (головной офис в  Ростовской области) требовал предоставить ему рассрочку платежа за крупную партию продукции, которую он намеревался реализовать в своем регионе. Проверка предприятия дала удовлетворительные результаты. Однако проверка  самого учредителя выявила просрочку 360+ дней (является критической, «безнадежной», подлежит взысканию через суд и/или процедуру банкротства с реализацией активов должника на торгах) по кредиту 5 млн. рублей.

В сотрудничестве на авансовой основе или отсрочке платежа контрагенту было отказано. На условиях 100% предоплаты контрагент сотрудничать не стал по собственной инициативе.

Минимизировать риски при помощи кредитной истории можете и вы. Введите проверку документа в регламент обязательных процедур перед заключением нового контракта, и вы избежите работы со сверхзакредитованными предприятиями, физическими лицами-ИП.

*Названия компаний изменены. Любое совпадение случайно

Начните проверку сейчас

Это не займет много времени. Отчет придет уже через 1 секунду.

ЧИТАЙТЕ ЕЩЕ
25.11.2016
Кредитный отчет администратора клиники

Проверка сотрудников стоматологической клиники, имеющих доступ к денежным средствам, по кредитной истории. Столичная сеть стоматологических клиник З. насчитывает девять филиалов по г....

Читать далее

25.11.2016
Кредитный отчет соискателя

Отсечение заведомо неблагонадёжных сотрудников, претендующих на работу с материальными ценностями и денежными средствами в сети ломбардов.   Компания Л. была создана 2013...

Читать далее

25.11.2016
Кредитный отчет сотрудника торговли

Проверка контрагентов и сотрудников предпринимателем без образования юридического лица. Индивидуальный предприниматель Е. из Ханты-Мансийска осуществляет деятельность в нескольких направлениях строительного бизнеса. Основным...

Читать далее