Реальные риски игрушечного бизнеса
Применение кредитной истории для оценки платежеспособности контрагентов на примере компании по оптовой торговле детскими игрушками.
Особенность игрушечного бизнеса
Оптовая торговля подразумевает предоставление коммерческих кредитов, использование схем с отложенными платежами, формирование дебиторской задолженности – таковы «правила игры». Риски формирования проблемной «дебиторки» в этом случае исходят, как от новичков, так и от проверенных контрагентов (хоть и в меньшей степени). Для минимизации этих рисков многие компании разработали регламенты периодических проверок, начального андеррайтинга (проверки) контрагентов. Эти регламенты включают в себя:
- Проверку статуса юридического лица (ЕГРЮЛ, ЕГРИП)
- Оценку платежеспособности (Бухгалтерская отчетность, выписки из налоговой инспекции).
- Проверку на ответственность по арбитражным делам (Арбитражи).
- Оценку индексов должной осмотрительности и платежной дисциплины (Бизнес-справка).
- Проверку фактического существования и работы предприятия-контрагента (с выездом на место).
С недавнего времени в комплекс проверки контрагента все чаще и чаще включают кредитную историю. При этом не только самой компании-контрагента, но и его первых лиц, как «физиков». Как правило, это нововведение себя оправдывает.
Применение кредитной истории
Оптовая компания ООО «Той»* из столичного региона тщательно проверяет как новых, так и действующих контрагентов. В перечень обязательных проверок перед предоставлением коммерческого кредита, рассрочки платежа, входит также кредитная история учредителей, первых лиц компании-контрагента.
В июне 2016 года штатная проверка была применена к учредителю одного из новых контрагентов предприятия. Контрагент (головной офис в Ростовской области) требовал предоставить ему рассрочку платежа за крупную партию продукции, которую он намеревался реализовать в своем регионе. Проверка предприятия дала удовлетворительные результаты. Однако проверка самого учредителя выявила просрочку 360+ дней (является критической, «безнадежной», подлежит взысканию через суд и/или процедуру банкротства с реализацией активов должника на торгах) по кредиту 5 млн. рублей.
В сотрудничестве на авансовой основе или отсрочке платежа контрагенту было отказано. На условиях 100% предоплаты контрагент сотрудничать не стал по собственной инициативе.
Минимизировать риски при помощи кредитной истории можете и вы. Введите проверку документа в регламент обязательных процедур перед заключением нового контракта, и вы избежите работы со сверхзакредитованными предприятиями, физическими лицами-ИП.
*Названия компаний изменены. Любое совпадение случайно
Начните проверку сейчас
Это не займет много времени. Отчет придет уже через 1 секунду.
Константин Карпенко — руководитель службы экономической безопасности курьерской службы доставки СДЭК. В этом материале Константин рассказывает, как и для чего в его...
Строительная компания Быстрострой (название изменено) работала с компанией Икс на условиях предоплаты. Под очередной заказ Икс попросил предоставить отсрочку. С одной стороны,...
Проверка сотрудников стоматологической клиники, имеющих доступ к денежным средствам, по кредитной истории. Столичная сеть стоматологических клиник З. насчитывает девять филиалов по г....