Реальные риски игрушечного бизнеса

Применение кредитной истории для оценки платежеспособности контрагентов на примере компании по оптовой торговле детскими игрушками.

Особенность игрушечного бизнеса

Оптовая торговля подразумевает предоставление коммерческих кредитов, использование схем с отложенными платежами, формирование дебиторской задолженности – таковы «правила игры». Риски формирования проблемной «дебиторки» в этом случае исходят, как от новичков, так и от проверенных контрагентов (хоть и в меньшей степени). Для минимизации этих рисков многие компании разработали регламенты периодических проверок, начального андеррайтинга (проверки) контрагентов. Эти регламенты включают в себя:

• Проверку статуса юридического лица (ЕГРЮЛ, ЕГРИП)
• Оценку платежеспособности (Бухгалтерская отчетность, выписки из налоговой инспекции).
• Проверку на ответственность по арбитражным делам (Арбитражи).
• Оценку индексов должной осмотрительности и платежной дисциплины (Бизнес-справка).
• Проверку фактического существования и работы предприятия-контрагента (с выездом на место).

С недавнего времени в комплекс проверки контрагента все чаще и чаще включают кредитную историю. При этом не только самой компании-контрагента, но и его первых лиц, как «физиков». Как правило, это нововведение себя оправдывает.

Применение кредитной истории

Оптовая компания ООО «Той»* из столичного региона тщательно проверяет как новых, так и действующих контрагентов. В перечень обязательных проверок перед предоставлением коммерческого кредита, рассрочки платежа, входит также  кредитная история учредителей, первых лиц компании-контрагента.

В июне 2016 года штатная проверка была применена к учредителю одного из новых контрагентов предприятия. Контрагент (головной офис в  Ростовской области) требовал предоставить ему рассрочку платежа за крупную партию продукции, которую он намеревался реализовать в своем регионе. Проверка предприятия дала удовлетворительные результаты. Однако проверка  самого учредителя выявила просрочку 360+ дней (является критической, «безнадежной», подлежит взысканию через суд и/или процедуру банкротства с реализацией активов должника на торгах) по кредиту 5 млн. рублей.

В сотрудничестве на авансовой основе или отсрочке платежа контрагенту было отказано. На условиях 100% предоплаты контрагент сотрудничать не стал по собственной инициативе.

Минимизировать риски при помощи кредитной истории можете и вы. Введите проверку документа в регламент обязательных процедур перед заключением нового контракта, и вы избежите работы со сверхзакредитованными предприятиями, физическими лицами-ИП.

*Названия компаний изменены. Любое совпадение случайно