Технологии взыскания долгов с контрагентов

В статье рассмотрим досудебные и судебные способы взыскания долгов с контрагентов. Расскажем о плюсах и минусах каждого способа.

Досудебные способы взыскания

Постарайтесь договориться с должником без суда, потому что судебные тяжбы, как правило, отнимают много времени и денег, к тому же не всегда приносят положительный результат. В качестве способов досудебного взыскания разберем график погашения задолженности, соглашение об отступном и переуступку права требования долга.

График погашения задолженности

Если контрагент находится в трудном финансовом положении, но банкротство ему не грозит, заключите соглашение о предоставлении отсрочки с графиком погашения задолженности. Дополнительно к соглашению подпишите акт сверки взаиморасчетов, подтверждающих исполнение ваших обязательства в полном объеме. Напишите в соглашении, что оно является неотъемлемой частью ранее заключенного договора — это ваша страховка на случай арбитражного суда.
restrukturizaciya-dolga-po-kreditu-obrazec-zayavleniya copy

Соглашение об отступном

Если финансовое состояние контрагента близко к банкротству, заключите соглашение об отступном. Данное соглашение подразумевает, что должник выплатит только часть суммы или компенсирует долг товарами, недвижимостью, услугами и т.д. По сути, вы признаете ранее заключенный договор недействительным и заключаете новый — с приемлемыми для вас и контрагента условиями.
soglashenie-ob-otstuplenii copy

Такое соглашение — лазейка для должника. Расторгая договор, мы попутно отказываемся от пени, теряем сроки для обращения в арбитраж, если дело идет к реальному банкротству — теряем часть долга. Также нет гарантии, что это соглашение будет исполнено, раз не исполнен основной договор. В этом случае я бы требовал от должника дополнительные гарантии: поручительства физических и ( или) юридических лиц по этому соглашению. Передача имущества в случае банкротства в дальнейшем будет оспариваться арбитражным управляющим, как вывод активов. Целесообразно вначале оформить имущество в качестве залога (с регистрацией у нотариуса), а потом уже обращаться с взысканием на предмет залога.
Афанасьев Максим, ООО «Инко-Балт»

Переуступка права требования долга

Юридически это называется договором цессии. Суть договора: кредитор передает право требования долга третьей стороне. Например, кредитор передает или «продает» долг коллекторскому агентству.
soglasovanie-ustupki-prava-po-dogovoru copy
Фрагмент договора цессии

Если долг безнадежный, то коллекторы за него не возьмутся. Если долг перспективный, то зачем его отдавать? Лучшие консультанты в этом — арбитражные управляющие. У них опыт и доступ к закрытым информационным ресурсам.
Афанасьев Максим, ООО «Инко-Балт»

Взыскание долгов через суд

Если досудебные способы взыскания не принесли результатов, придется подключать органы правосудия. Тут схема такая: готовитесь к суду, дожидаетесь судебного решения, получаете исполнительный лист, сопровождаете исполнительное производство, в крайнем случае — возбуждаете процедуру банкротства должника.

Подготовка к суду

Прежде чем обращаться в суд, оцените финансовое положение должника: наличие имущества, банковских счетов, задолженностей. Так вы оцените шансы на возмещение убытков. Если проверка покажет, что должник безнадежен, лучше не тратить на него время.

Инструменты проверки платежеспособности должника:
Кредитный отчет
Бизнес-справка

Если окажется, что контрагент платежеспособен, соберите для суда все доказательства существования долга: договоры, счета, акты и даже переписку по email. Чтобы переписка имела юридическую силу, укажите в договоре «легитимные» электронный ящик. Проверьте в документах ошибки и узкие места, которые на суде должник может использовать против вас.

В случае победы на суде вы получите исполнительный лист, который передается в службу судебных приставов. После этого запускается механизм исполнительного производства.

До обращения в ССП, проверьте расчетные счета должника. Для этого отправьте запрос в ФНС на основании исполнительного листа , затем направьте исполнительный лист в банк. Нередко удается «нахватить» деньги до начала исполнительного производства.
Афанасьев Максим, ООО «Инко-Балт»

Сопровождение исполнительного производства

Если не контролировать работу служебных приставов, они могут взыскивать имущества должника годами. Чтобы ускорить процесс, некоторые компании сопровождают исполнительное производство. Это можно делать своими силами, если в штате есть нужные специалисты. Можно привлечь юридическую компанию или коллекторское агентство. Сопровождение подразумевает контроль работы служебных приставов, помощь в розыске должника и его имущества.

Банкротство

Если по итогам исполнительного производства должник не вернул долг, попробуйте инициировать процедуру банкротства через суд. Это возможно, если контрагент должен свыше 100 000 р. и срок долга более трех месяцев. Если суд признает должника банкротом, вы сможете списать задолженность на убытки — то вычесть из налога на прибыль сумму долга.

Совместное использование судебных и досудебных способов взыскания

Заместитель генерального директора по безопасности Афанасьев Максим из компании «Инко-Балт» рекомендует общаться с должником после обращения в суд. Так ваши слова приобретают дополнительный вес, потому что должник осознает серьезность намерений и последствий. Пример из практики Максима:

Осенью 2013 ООО «Инко-Балт» отгрузило ООО «СК Мегастрой» бетон и стройматериалы на более чем 5 млн руб. «СК Мегастрой» платили частями и с большими задержками. На момент искового обращения в Арбитражный суд задолженность составляла 3,5 млн рублей, плюс пени за просрочку порядка 200 тысяч рублей.

После подачи искового заявления «СК Мегастрой» погасили основной долг. В апреле 2014 года Арбитражный суд решил взыскать с «СК Мегастрой» пени в размере 353 045,20 рублей в пользу «Инко-Балт».
Результат: вернули основной долг под давлением судебного решения.

Технологии взыскания долгов. Выводы:

Если у вас нет отдельного специалиста по взысканию долгов или юридического отдела, попробуйте решить проблему до обращения в суд. Для этого используйте график погашения задолженности, соглашение об отступном и переуступку права требования долга.

Если с должником не получается договориться по-хорошему, обращайтесь в суд. Но готовьтесь к тому, что взыскание долга может затянуться на годы.

Попробуйте способ, предложенный Максимом Афанасьевым: подайте иск в суд и параллельно ведите переговоры с должником.

Самый лучший способ избежать проблем с дебиторкой — оценить платежеспособность контрагента до начала работы. Для этого используйте инструменты unirate24.ru:
Кредитный отчет
Бизнес-справка

Зарегистрироваться

Начните проверку сейчас

Это не займет много времени. Отчет придет уже через 1 секунду.

ЧИТАЙТЕ ЕЩЕ
21.04.2020
Бесплатный мониторинг финансового состояния при запросе кредитного отчета

Чтобы поддержать ваш бизнес в это непростое время, до конца июля 2020 года мы запускаем акцию: бесплатный мониторинг финансового состояния сотрудников и...

Читать далее

11.07.2019
Unirate24.ru стал партнером банка УралСиб

Cервис Unirate24.ru стал партнером банка УралСиб, который входит в число ведущих кредитных учреждений России: работает в 7 федеральных округах и 46 регионах....

Читать далее

14.06.2019
ЛИЦЕНЗИОННОЕ СОГЛАШЕНИЕ НА ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ПЛАТФОРМЫ «EBC SYSTEM 2.0»

1. ОПРЕДЕЛЕНИЯ И ТЕРМИНЫ Оферта (Соглашение)– настоящее публичное предложение, адресованное любому лицу заключить соглашение на существующих условиях, содержащихся в Лицензионном соглашении. Стороны...

Читать далее