Проверить кредитную историю физического или юридического лица

Кредитная история является одним из основных источников информации при банковском андеррайтинге физических и юридических лиц. Все чаще информацию кредитной истории используют в совей работе специалисты СБ коммерческих предприятий. Цель: снижение рисков формирования проблемной дебиторской задолженности, найма недобросовестного (некачественного) персонала.

Массив данных по кредитной истории

Кредитная история – это огромный массив информации. За 10 лет в физическим лицам в России было выдано 210 миллионов кредитов. 59 миллионов человек (80% экономически-активного населения) хотя бы раз имели кредит. 40 миллионов человек платят по кредиту прямо сейчас. 10 миллионов – и это особенно важно для сотрудников СБ, собственников предприятий – платят с просрочками.

Схожая ситуация с юридическими лицами. За 10 лет выдано 3 миллиона кредитов. Их взяли 1,5 предприятий (70% юридических лиц, хозяйствующих субъектов). 150.000 юридических лиц платят по кредитам с просрочками.

Преимущества кредитной истории

  • Охватывает всю территорию России.
  • Обновляется в режиме реального времени.
  • Позволяет установить кредитоспособность сотрудника/контрагента
  • Позволяет верифицировать паспортные/уставные данные проверяемого

Практика применения кредитной истории

Кейс 1. Наем персонала в регионах

Найм персонала в регионах

Логистическая компания «Л.» из Екатеринбурга имеет клиентов различных регионах России. Для качественного обслуживания своих клиентов, компания постоянно вынуждена нанимать персонал вне «домашнего» региона. Водителей, курьеров, экспедиторов. В условиях информационного голода, качественно выполнить проверку наемного персонала не удавалось. В отдельных регионах высокие риски приводили к финансовым и репутационным потерям. С помощью кредитной истории компания «Л.»:

  • Получает данные на проверяемых в режиме реального времени.
  • Верифицирует паспортные данные персонала.
  • Оценивает финансовое положение (риск кражи груза).
  • Узнает об опыте мошенничества (если такой есть).

Результат: риски прямых финансовых и репутационных потерь ощутимо уменьшились (по оценкам самой компании).

проверить контрагента

Кейс 2. Продажа автотранспорта в кредит сотрудникам
проверка транспортной компании

Транспортная компания (Москва) предоставляет сотрудникам право выкупить рабочий автотранспорт в личное пользование. Ранее для того, чтобы воспользоваться этим правом, сотрудник должен был проработать в компании от 3 лет и больше. В течение этого времени руководство компании делало выводы относительно кредитоспособности и надежности сотрудника. В год по программе выкупа реализовывалось 3-5 автомобилей. С помощью кредитной истории транспортная компания:

Результат: требования к сотрудникам снизились до 1 года работы в компании, компания реализует от 7 до 12 автомобилей в год. Полученные средства пускает на обновления технопарка.

проверить контрагента

Кейс 3. Склад
сотрудники склада: как нанять и проверить

Компания «Э.» (Тольятти) убедилась, что 80% всех угроз для бизнеса лежат внутри компании и исходят от персонала. Сотрудники с высокой долговой нагрузкой совершают бытовые кражи в 4 раза чаще (и в 2 раза чаще организованные), чем сотрудники с низкой долговой нагрузкой. При помощи кредитной истории компания «Э.»:

  • Устанавливает размер выплат по кредитам (долговую нагрузку).
  • Вычисляет потребность в деньгах (кредитные пирамиды, обращения в банки, МФО).
  • Выявляет опыт мошенничества.

Результат: компания добавила проверку кредитной истории к стандартным кадровым проверкам и проверкам СБ, снизила количество краж ТМЦ со склада и кражи денежных средств.

проверить контрагента

Кейс 4. Контрагент магазина
проверить сотрудника магазина

Несетевой магазин продовольственных товаров (небольшая сеть) работает с контрагентами в том числе и по предоплатной схеме. Существует риск возникновения проблемной дебиторской задолженности. Особенно с ИП, небольшими предприятиями, предприятиями, недавно существующими на рынке. При помощи кредитной истории сеть магазинов:

Результат: компания имеет четкое представление о долговой нагрузке и качестве исполнения финансовых обязательств контрагентом в режиме реального времени, имеет самый оперативный сигнал об изменениях этого качества. Сокращает риски формирования дебиторской задолженности плюсом к стандартным проверкам финансовой отчетности контрагента и проверкам СБ.

Кредитная история – источник дополнительной информации о сотруднике, контрагенте для службы безопасности коммерческого предприятия. Используя его в своей работе, вы можете более качественно решать задачи по обеспечению экономической и репутационной безопасности компании.

Начать работу в сервисе

Начните проверку сейчас

Это не займет много времени. Отчет придет уже через 1 секунду.

ЧИТАЙТЕ ЕЩЕ
25.11.2016
Кредитный отчет администратора клиники

Проверка сотрудников стоматологической клиники, имеющих доступ к денежным средствам, по кредитной истории. Столичная сеть стоматологических клиник З. насчитывает девять филиалов по г....

Читать далее

25.11.2016
Кредитный отчет соискателя

Отсечение заведомо неблагонадёжных сотрудников, претендующих на работу с материальными ценностями и денежными средствами в сети ломбардов.   Компания Л. была создана 2013...

Читать далее

25.11.2016
Кредитный отчет сотрудника торговли

Проверка контрагентов и сотрудников предпринимателем без образования юридического лица. Индивидуальный предприниматель Е. из Ханты-Мансийска осуществляет деятельность в нескольких направлениях строительного бизнеса. Основным...

Читать далее