Кредитный отчет соискателя

Отсечение заведомо неблагонадёжных сотрудников, претендующих на работу с материальными ценностями и денежными средствами в сети ломбардов.  

Компания Л. была создана 2013 году для работы на рынке по предоставлению краткосрочных займов под залог движимого имущества граждан. На сегодняшний день компания имеет 8 офисов в одном из крупных региональных центров страны. Ввиду специфики деятельности перед компанией стоит задача найма персонала для работы с материальными ценностями (прием и выдача) и денежными средствами (расчет, выдача и прием) граждан. Объем потребности в кадрах 2-3 человека в месяц. Объем входящих заявок от соискателей 30-40 в месяц.

Проверить сотрудника по кредитной истории

С декабря 2015 года в регламент проверки соискателей компанией Л. введена проверка кредитной истории. Цель: отсечь заведомо неподходящие, высокорискованные кадры, минимизировать материальные потери от деятельности таких кадров внутри компании:

• Прямое хищение денежных средств, предметов залогов граждан (особенно ювелирных изделий, бытовой техники).
• Сознательное занижение стоимости залога, с целью получения «отката» от клиента в виде денежного вознаграждения на руки оператору.

На ноябрь 2015 года объем финансовых потерь по оценкам руководства компании составлял 120-150 тыс. рублей в квартал. Объем недополученной выручки от заниженных оценок предметов залога – до 100 тыс. рублей в квартал.

Проверить сотрудника по кредитной истории

Внедрение проверки соискателей по кредитной истории заняло 1,5 месяца. Из которых две недели было израсходование на разработку регламента и поиск технологического решения, еще месяц на обучение персонала отдела кадров, службы безопасности работе и анализу данных кредитной истории, выработке критериев отсева кадров. Ими стали:

• Наличие любой действующей просрочки по кредиту.
• Высокая (свыше 50% от дохода) долговая нагрузка.
• Большое количество займов в микрофинансовых институтах.
• Крайняя заинтересованность в кредитовании на момент проверки.
• Сведения о банкротстве.
• Несовпадение персональной информации.

Проверка 30 кандидатов по кредитной истории на данном этапе обходится компании в 12.000 рублей в месяц, но позволяет отсечь до 50% заведомо «плохих» кадров (основные причины – текущие просрочки, высокая степень закредитованности).

Статистическое исследование показало, что, по проведении ряда мер по недопущению к работе операторов со сложной кредитной историей, убытки снизились. Прямые финансовые потери до 45-70 тыс. рублей в квартал, недополученная выручка до 30 тыс. рублей.

В настоящий момент компания занимается разработкой методики дальнейшей минимизации потерь, в том числе за счет  работы с открытыми и закрытыми источниками информации, внедрения системы обеспечения физической безопасности объектов приема-выдачи денежных средств. Новая цель компании Л. – снижение уровня  прямых и косвенных финансовых потерь до 10-12% от изначальных показателей к III кварталу 2017 года.  

Другие кейсы

• Оценка физических лиц по кредитной истории
• Платежная дисциплина контрагента по кредитной истории
• Реструктуризация долга, возврат товара, суд