Долги поручителя

Проверка кредитной истории физических лиц для минимизации рисков транспортных компаний.

Транспортная компания из Санкт-Петербурга входит в состав холдинга со специализацией на производстве и доставке нефтепродуктов. Один из механизмов обеспечения финансовой безопасности – поручительство физических лиц, лично гарантирующих своевременную оплату доставляемой продукции.

С 2015 года в перечень обязательных проверок поручителей физических лиц входит запрос кредитной истории. В ходе одной из штатных проверок выяснилось, что лицо, готовое выступить поручителем на контракты объемом 2 и 7 миллионов рублей, имеет задолженность перед несколькими банки в размере 5 миллионов рублей (суммарно).

Несмотря на отсутствие просрочек в поручительстве по контрактам компании проверяемому было отказано. В случае возникновения финансовых трудностей поручителя, преимущественное право на взыскание задолженности имели бы банки-кредиторы, а не проверяющая сторона. Риски были расценены, как излишние.

Контрагенту было предложено найти другой способ обеспечения финансовой безопасности сделки. Такой способ был найден. Контрагент подтвердил намерение совершить оплату по контракту через привлечение банковской гарантии.

Другие кейсы

• Кассир, который точно не исчезнет с дневной выручкой.
• Как сделать так, чтобы субподрядчик не подставил на НДС.
• Чтобы перестать выкидывать деньги буквально в «мусор».

*Названия компаний изменены. Любое совпадение случайно