Кредитное здоровье сотрудника
39% сотрудников, имеющих финансовые сложности, тратят 3 и больше часов рабочего времени в неделю на их решение. Вместо того, чтобы исполнять свои непосредственные обязанности. Как этого можно избежать?
Проблема кредитного здоровья сотрудников
Институту кредитования в России немногим более 10 лет. Однако за это время, в особенности в период бурного развития потребительского кредитования в 2011-2013 гг., население страны оказалось задействованным в нем на 80%. Из 70 млн экономически активных граждан, 59 млн хотя бы единожды имели опыт кредитования в банках (всего ими было взято свыше 210 млн кредитов). 40 млн человек платят по кредитам прямо сейчас. Из них каждый четвертый (примерно 20 млн человек) допускают просрочки по платежам, имеют плохое кредитное здоровье, а значит, требуют более пристального внимания со стороны отдела кадров и/или службы безопасности предприятия, на котором работают.
По данным бюро кредитных историй Эквифакс, по одному кредиту платят 59,5% заемщиков. 2 действующих контракта имеют 23,0%. Три кредита обсуживают 9,8% заемщиков. Четыре кредита открыто у 4,3% заемщиков. По пяти и более кредитам платят 3,5%. При этом размер средних платежей по всем кредитам перекрывает среднюю заработную плату на уровне двух кредитов. А это значит, что почти каждый пятый заемщик находится в зоне риска и вскоре может подорвать свое кредитное здоровье, выйти на просрочку.
Проверить сотрудника по кредитной истории
Почему это так?
На проблемного должника оказывают давление сотрудники банка или коллекторы. Это приводит сотрудника в состояние хронического стресса, который сказывается как на его дисциплине и производительности труда, так и на физическом состоянии.
Согласно исследованиям компании PWC, 24% сотрудников, имеющих проблемные долги, согласны с тем, что их финансовые трудности отвлекают их от непосредственных обязанностей. 39% сообщили, что тратят 3 и более часов рабочего времени в неделю на решение своих трудностей.
83% специалистов по работе с кадрами (данные по миру в целом) также готовы утверждать, что сотрудник с плохим кредитным здоровьем – неудовлетворительно выполняет свои функции на предприятии.
В 43% случаев это рассеянное внимание, сотрудник не может сосредоточиться на поставленных пред ним задачах. В 46% подверженность стрессам. В 24% случаев отмечается снижение производительности. Еще столько же сотрудников постоянно опаздывают и прогуливают работу.
Одно из самых неприятных последствий проблем с кредитами, когда сотрудник начинает решать свои финансовые проблемы за счет компании-работодателя. Как неэффективно используя его ресурсы, так и прибегая к прямым противоправным действиям.
Проверить сотрудника по кредитной истории
Как диагностировать проблему вовремя
Информацию о кредитах и возможных проблемах с ними содержит кредитная история сотрудника. С 1 июля 2014 года каждый работодатель может ее запрашивать (с письменного согласия сотрудника). Кредитная история содержит:
- Данные о каждом кредите: его типе, сумме, размере платежа, остатке задолженности
- Данные о платежной дисциплине сотрудника с помесячной детализацией
- Данные о заинтересованности сотрудника в дополнительных заемных средствах
Получив эту информацию, специалист отдела кадров/службы безопасности может проанализировать состояние кредитного здоровья сотрудника. И принять после этого решение о продолжении сотрудничества с тем или иным работником, установлении дополнительного наблюдения за ним, либо об отмене всех санкций.
Проверить сотрудника по кредитной истории
|
У сотрудника плохое кредитное здоровье, если в его кредитной истории: |
У сотрудника хорошее кредитное здоровье, если в его кредитной истории: |
|
5 и более открытых потребительских кредитов. Свидетельствует о финансовой неразборчивости сотрудника, неумении планировать собственные расходы, жить по средствам. |
Кредитов немного, есть действующая ипотека. Наличие ипотеки свидетельствует о том, что сотрудник способен планировать свои финансы на длительное время вперед, заинтересован в стабильном, растущем заработке. |
|
Долговая нагрузка свыше 50% в месяц. Свидетельствует о том, что сотрудник отдает по кредитам и другим обязательным платежам большую часть дохода. Не исключен скорый «психологический дефолт», когда человек просто перестает выполнять взятые на себя обязательства, уходит в просроченную задолженность, его проблемы с кредиторами усугубляются. |
Долговая нагрузка меньше 30% в месяц. Свидетельствует о том, что сотруднику достаточно средств для исполнения своих обязательств перед кредиторами и ведение привычного образа жизни. |
|
3 и больше кредита МФО в последнее время. Срочные и дорогие микрозаймы – «сигнал бедствия». Означает, что сотруднику не хватает привычных доходов на привычные траты. |
Нет множественных заявок на кредит. Свидетельствует о незначительной заинтересованности сотрудника в заемных средствах. Умеет планировать свои траты, финансово дисциплинирован. |
|
Есть действующая просрочка по кредиту. Свидетельствует о низкой платежной дисциплине сотрудника, его плохом кредитном здоровье. |
Нет действующих просрочек. Свидетельствует о должном исполнения сотрудником своих финансовых обязательств, его надёжности и аккуратности в финансовых вопросах, хорошем кредитном здоровье. |
Проверить сотрудника по кредитной истории
Если включить проверку сотрудников по кредитной истории в регламент обязательных и периодических проверок действующего персонала, а также ввести ее в перечень проверок при найме нового сотрудника можно повысить уровень общего кредитного здоровья коллектива в целом, а также избежать:
- Снижения трудовой дисциплины ввиду проблем с кредитами.
- Неэффективного расходования ресурсов компании.
- Угрозы нанесения финансового ущерба компании закредитованными сотрудниками.
Особое внимание при проверке сотрудников следует обратить на материально-ответственные лица, сотрудников, напрямую связанных с ТМЦ компании, ее коммерческой тайной, а также на временный персонал.
По кредитной истории также можно проверить контрагента-ИП и/или первых лиц контрагентов с небольшим опытом работы. Однако это отдельная тема, ей мы посвятим одну из следующих статей.
Начните проверку сейчас