Проверить кредитную историю контрагента

Контрагенты, как и сотрудники поддаются категоризации по степени риска. Если риск минимален и допустим для компании, контрагент не подлежит проверке по кредитной истории. Сэкономленные средства можно использовать для углубленной проверки контрагентов, требующих тщательного анализа.

Возьмем для примера ситуацию, когда компания поставляет нам бумагу. Даже по предоплате. Но объем небольшой, до 10.000 рублей. Мы не будем проверять такого контрагента. Да, риск того, что мы потеряем 10.000 рублей существует, но проверять подобных контрагентов «на потоке» неэкономично.

Поэтому начать нужно с разделения всех контрагентов компании и систематизации их по уровню риска.

Компании, не имеющие доступа к нашим ТМЦ, коммерческим тайнам, получающие денежные средства только по факту выполнения и составления акта приемки работ. Уровень риска минимальный. Проверке по кредитной истории не подлежат.

Компании, имеющие доступ к ТМЦ, коммерческим тайнам. Средства перечисляются с формированием дебиторской задолженности, со всеми возможными вариантами предоплат, авансов. Деятельность нашей компании зависит от качества и сроков поставки продукции, оказания услуг контрагентом. Уровень риска средний. Подлежат проверке по кредитной истории.

Новые компании, сотрудничество с которыми может в том числе предоставить им доступ к ТМЦ и коммерческим тайнам предприятия. Уровень риска максимальный. Подлежат проверке по кредитной истории.

У каждой компании должна быть определена максимальная сумма рисков, ниже которой проверка не проводится. Это может быть и 10 000, и 50 000, и 100 000 на усмотрение руководства компании, сотрудника СБ. Если порог пройден, проверка проводится.

В арсенале сотрудника СБ несколько инструментов проверки. Это и открытые, бесплатные источники информации, и закрытые, платные базы данных. Начнем с бесплатных инструментов проверки контрагента.

Но, как правило, информации из открытых источников недостаточно для принятия окончательного решения. И тогда в дело идут инструменты проверки контрагента куда более сложные и информативные.

Бывает так, что компании привлекают для выполнения определенного округа задач аутсорсеров. Сезонные рабочие, внештатные водители, фрилансеры, выполняющие заказы компании, и так далее. И если взаимодействие с ними несет финансовые (порок опять-таки определяет компания) или репутационные риски, проверка по кредитной истории весьма и весьма ценна.

Если мы доверяем курьеру отвезти на другой конец города груз стоимостью 5000 рублей, возможно, его не стоит проверять. А если стоимость груза 50 000? 500 000? Проверять такой наемный аутсорс персонал стоит.

Стоит проверять по кредитной истории и юридические лица, которые мы подключаем к нашим бизнес-процессам, доверяем ТМЦ, коммерческую тайну.

Выполнять оценку кредитной истории контрагента физического лица или ИП нужно по тем же параметрам, что и проверку других частных лиц. Например, сотрудников и соискателей.

Обнаружив один или несколько стоп-факторов в кредитной истории контрагента-«физика» или ИП (даже если владелец ИП берет бизнес-займ, он отражается в его кредитной истории физического лица) и соизмерив это с рисками, которые несет сотрудничество с ним, можно приять окончательное решение по взаимодействию с тем или иным контрагентом.

Если наш контрагент «юное» общество с ограниченной ответственностью. Если компании меньше года, то на нее в официальных источниках очень мало информации, практически ничего полезного для работы СБ. Она еще не сдавала налоговую отчетность, трудно поддается расчету индекс должной осмотрительности, или индекс финансового риска.

В этом случае также проверка компании сводится к проверке кредитной состоятельности учредителей компании-контрагента, директора этой компании. Здесь для нас важно, чтобы первые лица компании-контрагента удовлетворяли нашим требованиям по минимизации рисков. Точки отсечения те же самые, что при проверке ИП или «физика». Но проверять новые компании нужно с особой тщательностью.

Итак, мы определили круги контрагентов, которые, по нашему мнению, предоставляют угрозу финансовых и/или репутационных потерь для нашей компании. Низкие риски, высокие и умеренные. Отранжировав компании-контрагенты таким образом, составьте для себя матрицу проверки контрагента. Проверку по кредитной истории мы рекомендуем применять при умеренных и высоких рисках.

Начните проверку сейчас