Мониторинг финансового состояния

Мониторинг помогает отслеживать изменения финансового состояния контрагентов и сотрудников по кредитной истории. С его помощью вы минимизируете риски, связанные с просроченной дебиторкой, мошенничеством и воровством.

Как работает мониторинг и зачем он вам нужен

Мониторинг еженедельно проверяет кредитную историю сотрудников или контрагентов и уведомляет вас об изменениях. В отличие от бухгалтерской отчетности, кредитная история обновляется постоянно, а не раз в год. Это поможет вам быть в курсе актуального финансового состояния. Разберем на примерах.

Мониторинг контрагентов
Допустим, у вашей компании есть десять постоянных контрагентов, которые работают по отсрочке. Чтобы они не просрочили платеж, вы должны отслеживать их финансовое состояние. Мониторинг позволяет получать необходимые данные автоматически — в виде еженедельных отчетов. Вам не нужно вручную перепроверять каждого контрагента.

Например, в отчете мониторинга вы увидели, что один контрагент просрочил платеж по кредиту. Это негативный триггер: вероятно, у компании финансовые трудности. Имеет смысл временно заморозить отсрочку. О закрытии просрочки вы также оперативно узнаете из отчета мониторинга и сможете вернуться к отсроченным платежи.

Также вы будете узнавать о закрытии и открытии кредитов, улучшении ситуации по просрочкам, изменение размера задолженностей перед кредиторами. Все эти данные помогут вам контролировать благонадежность контрагентов и предупреждать риски, связанные с формированием проблемной дебиторской задолженности.

Рекомендуем ставить на мониторинг следующие категории контрагентов:
• клиентов, с которыми вы работаете по отсрочке платежа;
• поставщиков, которые работают с вами по предоплате.

Мониторинг сотрудников
Мониторинг поможет предупредить риски, связанные с мошенничеством и хищением ТМЦ. Мы рекомендуем включить мониторинг по следующим категориям сотрудников:

  • Материально ответственные сотрудники, принимающие участие в учете, списании, инвентаризации продукции.
  • Сотрудники отдела закупок.
  • Сотрудники отдела реализация продукции, имеющие полномочия по предоставлению скидок и уменьшению стоимости реализации продукции.
  • Должностные лица, подписывающие договоры.
  • Сотрудников, имеющие доступ к коммерческой тайне.

Разберем пример. Допустим, в вашу компанию устроился руководитель отдела закупок. Вы включили по нему мониторинг, который показал ежемесячные платежи в размере 30 000 рублей на погашение кредита. Спустя время отчет показывает, что на погашение кредита поступил платеж в размере годового дохода руководителя, а дата платежа совпала с окончанием крупной закупки. Это веский повод провести служебное расследование и узнать подробности проведенной сделки.

Также стоит обратит пристальное внимание на сотрудников, которые регулярно допускают просрочки платежей по кредитам и пользуются микрозаймами. Это признаки острой нехватки денег. Такие сотрудники с большей вероятностью склонны к мошенничеству и воровству.

Какие данные отслеживает мониторинг и как их интерпретировать

Результат мониторинга — еженедельный отчет, который фиксирует изменения в кредитной истории. В левом столбце мы перечислили отслеживаемые изменения, в правом — их интерпретацию.

Открытие счета — регистрация кредитаПроверяемый оформил кредит. Чтобы корректно интерпретировать этот сигнал, рекомендуем запросить кредитный отчет и проверить параметры оформленного кредита: размер, срок, тип займа. Например, если сотрудник взял микрокредит за две недели до зарплаты, возможно, у него финансовые трудности. Если это ипотека, то банк оценил заемщика как благонадежного — это положительный признак.

Возникновение просрочки:сроком до 30 дней, от 30 да 60 дней, от 60 до 90 дней, более 90 дней

Просрочка платежа по кредиту — негативный сигнал. Глубина просрочки до 30 дней может говорить о небольшом отклонении сроков платежа, от 30 дней — финансовые трудности как у контрагента, так и у сотрудника.

Улучшение просрочки

Сумма просрочки снижается — положительный сигнал, но его лучше всего отслеживать в динамике.

Погашение всех просрочек

Положительный сигнал. Заемщик вернулся в установленный график платежей.

Закрытие всех кредитов

Положительный сигнал. Заемщик больше не должен деньги кредитным организациям.

Изменение лимита по кредиту более чем на n%

Положительный фактор. Говорит об улучшении финансовой ситуации объекта, на основании которой кредитные организации повысили лимит.

Изменение текущей задолженности более чем на n%

Если задолженность увеличилась, сигнал требует изучения кредитного отчета, чтобы понять, какой именно кредит увеличил задолженность и насколько выросла кредитная нагрузка проверяемого. Если сотрудник с зарплатой в 100 000 рублей взял дополнительный кредит и ежемесячные выплаты увеличились до 25 000 рублей, то ситуация в норме. Если сотрудник с зарплатой в 40 000 рублей увеличил ежемесячную кредитную нагрузку до 25 000 рублей, — повод усилить контроль. Такой человек либо не умеет планировать финансы, либо имеет «серый» доход и может отдавать большую часть зарплаты на выплату кредитов.

Превышение лимита (овердрафт) более чем на n%

Зависит от величины процента. Например, резкое превышения лимита на 50% может говорить об ухудшении финансовой ситуации проверяемого.

Выход из овердрафта

Положительный признак
Закрытие счетаПоложительный фактор. Проверяемый сократил количество кредитных счетов.
Отсутствие обновлений более 30 дней по незакрытому счетуСигнал говорит, о том что кредитные организации не передали данные в регламентированный срок (5 рабочих дней), и реальное финансовое положение объекта может отличаться.
Удаление счетаУ объекта был удален один или более счетов. Может происходить по причине истечения срока давности (нет обновлений о счете на протяжении 10 лет) или на основании судебного предписания.
Запрос КИКто-то запросил кредитную историю проверяемого, чаще всего это банк или МФО.
Появление данных о другом паспортеОбъект (ФЛ) совершил кредитные действия, предъявив обновленное удостоверение личности.
Увеличение кредитной нагрузки более чем на n%Требует запроса кредитного отчета и сравнения доходов с кредитной нагрузкой. Если на погашение кредитов уходит больше 35% дохода — это негативный признак. Проверяемый может испытывать финансовые трудности.
До даты финального платежа осталось 90 дней / 180 днейПоложительные сигналы, говорящие о скором погашении кредита.

.

Как выглядят отчеты мониторинга

Еженедельно на ваш email будет приходить письмо с количеством обновлений по мониторингу:

В личном кабинете Unirate24.ru вы будете видеть список проверяемых:

У каждого проверяемого будет пополняться карточка событий, связанных с изменениями кредитной истории:

Отчет по мониторингу

Наши цены

50 рублей в месяц за мониторинг одного сотрудника или контрагента. Минимальный срок подключения — три месяца.

Подробнее о тарифах

Начните проверку сейчас

Это не займет много времени. Отчет придет уже через 1 секунду.