Небольшие контрагенты идут в банки

Эксперты рынка указывают на некоторое оживление в сфере кредитования предприятий малого и среднего бизнеса.

Банк России фиксирует рост объема кредитов, выданных предприятиям МСП. В июне банки выдали малым и средним предпринимателям кредиты на 505 млрд руб. — на 34% больше, чем в мае, и на 7,6% больше, чем в том же месяце прошлого года. В результате выдача новых кредитов за первое полугодие 2016 года почти догнала соответствующий показатель на середину прошлого года — 2,446 трлн руб. против 2,460 трлн руб., хотя и составляет лишь две трети от рекордного уровня двухлетней давности (более 3,8 трлн руб.), цитирует РБК.

При этом рост идет не только количественный, но и качественный. Уровень просроченной задолженности по кредитам для бизнеса снизился впервые с 2016 на 0,4 п.п., до 15,2% от портфеля, а ее объем — на 15 млрд руб. (до 705 млрд).

Основным фактором, который препятствует возвращению кредитования бизнеса на докризисный уровень, сами предприниматели считают процентную ставку. Минимальную ставку по кредиту помогает получить государственная программа поддержки кредитования МСП, однако принять участие в ней удается далеко не каждому бизнесу. Кредиты остаются очень дорогими. Согласно статистике ЦБ на 1 июня, банки предоставляли предпринимателям кредиты сроком до одного года в среднем под 16,22%.

Все вместе это означает, что следует уделить дополнительное внимание проверке кредитного отчета контрагента на стадии заключения первого и далее контрактов. Особенно тех их них, которые подразумевают коммерческий кредит, авансовые платежи. При проверке обращать внимание на:

• Уровень кредитной нагрузки предприятия.
• Своевременность вносимых в банк платежей (отсутствие просрочек).

И не забывайте, если предприятие-контрагента будет признано неспособным рассчитаться по своим обязательствам, первыми получат возможность взыскания работники, затем кредиторы первой очереди (банки) и только потом ваша компания (в числе других контрагентов). Оценивайте риски правильно, делайте взаимодействие с контрагентами максимально безопасным для вашего предприятия.